[재무설계]변액유니버셜보험 VS 적립식 펀드

[재무설계]변액유니버셜보험 VS 적립식 펀드

 

적립식펀드 수수료 체계는 아시다시피 평균적으로 2.5%/365로 매일 수수료가 빠져나갑니다. 따라서 불입총금액이 커지면 수수료는 점점 커지는 구조이구요. 변액의 경우 불입할 때 사업비를 떼고 운용수수료는 0.5~0.7%로 매우 낮게 형성되어 있어서 장기적으로 불입총금액이 커질 경우 수수료가 적립식펀드에 비해 낮아지는 형태가 됩니다.

수수료 역전은 보통 7년~10년 사이로 수익률에 따라 달라질 수 있습니다.

 

제가 변액유니버셜의 최고의 장점으로 꼽는 것이 펀드갈아타기와 10년 이상 불입시 비과세 혜택입니다.

적립식펀드의 경우 장기가 어려운 이유 중에 하나가 환매하고 재가입해야 불편함과 세금문제입니다. 물론 주식시장자체만 놓고 단기 3-5년까지는 적립식펀드가 유리할 수 있지만 주식시장이 어느 정도 거품이 발생할 시점에 환매하고 채권형으로 갈아타기가 일반사람들이 쉽게 생각하기 어렵고 스스로 판단하기 매우 어렵습니다.

변액은 이러한 고민을 해결할 수 있는 펀드 갈아타기를 통해 설계사 또는 자산관리사를 통해 지속적인 상담과 함께 장기적인 펀드 선택에 대해 함께 이야기를 나누면서 전략을 세운다는 점에서 장기적인 수익률이 적립식펀드에 비해 상당한 성과를 나타낼 수 있습니다.

 

마지막으로 변액은 적립식펀드에 비해 강제성이 강하게 느낄 수 있습니다. 왜냐하면 해약시 손해가 크기 때문입니다. 따라서 무조건 장기상품이라는 인식을 갖고 가입하므로 시장에 상관없이 버틸 수 있는 마음가짐이 적립식펀드보다 강할 수 있습니다.

적립식 펀드의 경우 언제든지 환매할 수 있는 기본적인 바탕이 깔려 있어서 조금만 주식시장이 출렁이면 쉽게 포기할 수 있습니다. 따라서 본인이 목돈마련하는데 너무 단기적인 성향을 보이고 충동적인 성격이라면 변액으로 강제성으로 꾸준히 가져갈 수 있는 자세가 필요합니다.

 

여러분들이 고민하셔야 할 것은 목표자금이 어떤 것인가? 그 목표자금의 달성 기간은 언제인가? 이며 변액이 필요한가? 적립식펀드가 필요한가? 는 그 목표자금에 성격에 따라 선택하시는 것이 중요합니다