와이즈 정보통

[박근혜 펀드] 박근혜 대선후보의 박근혜 약속펀드가 출시

박근혜 약속펀드 목표액수는 250억 원으로 참여금액은 1만원 단위부터 가능하며 이자는 연 3.10%이다.

박근혜 약속펀드 사이트 주소 :  www.parkfund.co.kr

박근혜 약속펀드 참여방법

[재테크트렌드-카페라떼효과 이론] 카페라테 효과

카페라테 효과란 매일 카페라테 값(약 4,000원)을 아끼면

한 달에 12만원이 절약된다는 이론이다.

4,000원의 커피값을 절약해서 한 달에 12만원을 적립식 펀드에 투자했다고 하면

30년 후에는 적립식 투자의 기대수익률을 연 6%으로 잡을 경우 1억3,000만원이 된다.

[재무설계]변액유니버셜보험 VS 적립식 펀드

적립식펀드 수수료 체계는 아시다시피 평균적으로 2.5%/365로 매일 수수료가 빠져나갑니다. 따라서 불입총금액이 커지면 수수료는 점점 커지는 구조이구요. 변액의 경우 불입할 때 사업비를 떼고 운용수수료는 0.5~0.7%로 매우 낮게 형성되어 있어서 장기적으로 불입총금액이 커질 경우 수수료가 적립식펀드에 비해 낮아지는 형태가 됩니다.

수수료 역전은 보통 7년~10년 사이로 수익률에 따라 달라질 수 있습니다.

제가 변액유니버셜의 최고의 장점으로 꼽는 것이 펀드갈아타기와 10년 이상 불입시 비과세 혜택입니다.

적립식펀드의 경우 장기가 어려운 이유 중에 하나가 환매하고 재가입해야 불편함과 세금문제입니다. 물론 주식시장자체만 놓고 단기 3-5년까지는 적립식펀드가 유리할 수 있지만 주식시장이 어느 정도 거품이 발생할 시점에 환매하고 채권형으로 갈아타기가 일반사람들이 쉽게 생각하기 어렵고 스스로 판단하기 매우 어렵습니다.

변액은 이러한 고민을 해결할 수 있는 펀드 갈아타기를 통해 설계사 또는 자산관리사를 통해 지속적인 상담과 함께 장기적인 펀드 선택에 대해 함께 이야기를 나누면서 전략을 세운다는 점에서 장기적인 수익률이 적립식펀드에 비해 상당한 성과를 나타낼 수 있습니다.

마지막으로 변액은 적립식펀드에 비해 강제성이 강하게 느낄 수 있습니다. 왜냐하면 해약시 손해가 크기 때문입니다. 따라서 무조건 장기상품이라는 인식을 갖고 가입하므로 시장에 상관없이 버틸 수 있는 마음가짐이 적립식펀드보다 강할 수 있습니다.

적립식 펀드의 경우 언제든지 환매할 수 있는 기본적인 바탕이 깔려 있어서 조금만 주식시장이 출렁이면 쉽게 포기할 수 있습니다. 따라서 본인이 목돈마련하는데 너무 단기적인 성향을 보이고 충동적인 성격이라면 변액으로 강제성으로 꾸준히 가져갈 수 있는 자세가 필요합니다.

여러분들이 고민하셔야 할 것은 목표자금이 어떤 것인가? 그 목표자금의 달성 기간은 언제인가? 이며 변액이 필요한가? 적립식펀드가 필요한가? 는 그 목표자금에 성격에 따라 선택하시는 것이 중요합니다

[재무설계]변액유니버셜보험(VUL) - 자녀학자금마련

자녀학자금 - 등록금 2001-2008년 상승률 매년 6%, 현재 300만원기준으로 보면 20년 후 1000만원에 육박

6세기준 1억 700만원 필요

매년 6%짜리 금융상품 35만원씩 매달 꼬박 넣어야 가능

근데 문제는 14년간 내가 찾고 싶은 욕구를 참고 넣을 수 있는 상품이 있나요?

적금 절대 안됩니다. 금리도 턱없이 낮고 넣는다면 1-2년 후 찾으면 쓸 곳이 생길 겁니다.

그럼 펀드요? 펀드는 주식시장 움직임에 급격히 환매욕구 생깁니다.

변액유니버셜(VUL) 10년이상 투자해서 비과세 혜택 받으세요. 펀드는 중간에 갈아타시면 됩니다.

물론 금융상품 단점은 있습니다. 초반 사업비가 많이 빠져 나가므로 해지하면 원금 대부분 잃습니다.

원금이 완전회복이 되려면 주식시장에 따라 최소 7년이상은 넣게 만드는 강제성이 있습니다. 물론 주식시장이 급격히 올라갈 경우 5년이내에서 수익이 발생할 수 있습니다.

의무 납입기간은 12년으로 정해져 있다는 점도 염두해 두셔야 합니다. 물론 해약환급금이 원금이상으로 올라갈경우 해지해도 되겠지만 왠만하면 중도인출로 해서 살려 두시길 권해드립니다.

평생 비과세통장이 되며 납입중지 3년간 가능하며 중도인출기능과 추가납입의 기능을 활용한다면 그리 힘들지 않을 겁니다. 굳이 해지 하지마시고 10년 이상 납입하시면 중도인출 기능을 활용하면서 그냥 살려만 두셔도 비과세 효과는 살려두실 수 있습니다.

[펀드종류]채권형 펀드/주식형 펀드/성장형펀드/ 안정성장형펀드/ 안정형펀드

펀드는 모은 돈으로 주로 채권을 사느냐 주식을 사느냐에 따라서 채권형과 주식형으로 나뉘며, 주식형 펀드는 다시 주식 편입비율에 따라서 성장형, 안정성장형, 안정형 등으로 구분 할 수 있다.

채권형 펀드/ 주식형 펀드

펀드의 상품분류는 맡긴 돈을 주식에 얼마만큼 투자하느냐에 따라 주식형, 혼합형, 채권형으로 구분되는데, 주식과 채권에 각각 60% 이상 투자하면 주식형·채권형으로, 이도 저도 아니면 혼합형으로 구분된다.

즉 '채권형 펀드'는 운용대상에 주식(주식관련 파생상품 포함)이 포함되지 아니하고 채권 및 채권관련 파생상품에 신탁재산의 60% 이상을 투자하는 상품이다.

'주식형 펀드'는 주식 및 주식관련 파생상품(주가지수 선물.옵션)에 신탁재산의 60%이상을 투자하는 상품인데, 주식형 펀드는 채권형과 달리 원금을 날릴 수도 있는 위험이 있다. 반대로 주식부문에서 수익율이 크게나면 높은 수익율을 올릴 수 있는 상품이다.

'혼합형 펀드'는 주식편입비율에 따라 주식혼합형(주식편입비율 최고 50%), 채권혼합형(50% 미만), 기타혼합형으로 세분화된다.

성장형/ 안정성장형/ 안정형

주식형 펀드는 다시 주식 편입비율에 따라서 성장형, 안정성장형, 안정형 등으로 구분 할 수 있다. 주식은 위험자산이므로 주식편입비가 낮은 상품일수록 안정성이 높다고 해서 붙여진 이름이다.

'성장형 펀드란 주식편입비율을 70%이상 유지하여 고수익을 추구하는 펀드를 말한다. 주가가 오르면 큰 수익을 얻을 수 있지만 주가가 떨어지면 원금의 상당액을 까먹을 수 있다．

'안정성장형'은 주식편입비율 50%내외인 상품으로 성장형에 비해 주가 상승시 수익률 상승폭은 작지만 주가하락시 급격한 수익률 하락은 방지할 수 있다. 장기적으로 실세금리의 수익을 목표로 한다.

'안정형'은 주식편입비 30%이내의 저편입주식형이나 원금보존형 펀드 및 공사채형과 같이 원금손실 가능성이 거의 없거나 확정금리를 지급하는 상품을 말한다.

안정형은 주식으로 굴리는 액수가 그만큼 적고，나머지는 안전한 국·공채나 회사채에 투자하기 때문에 원금 손실 가능성이 거의 없는 대신 주가상승기에는 안정성장형이나 성장형에 비해 수익률이 낮을 수밖에 없다．