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변액연금의 안정성 VS 변액유니버셜의 수익성

여러분은 10년이상 장기금융상품 중 어느 상품을 원하십니까?

연금이라는 것은 안정성을 위한 포장입니다. 실질적으로 지수가 바닥권에 위치한다고 보면 변액유니버셜이 월등히 좋은 수익을 기록할 것입니다.

변액유니버셜도 어짜피 장기상품입니다. 여력이 된다면 10년 20년 30년 계속 넣습니다.왜냐하면 장기적으로 가면 이익이 날 수 밖에 없고 갈아타기라는 강력한 무기가 있기 때문에 수익을 지속적으로 복리로 끌고 갈 수 있습니다.

연금은 안정성을 기초로 했기 때문에 채권비중이 주식보다 높아서 주식이 대세상승기로 접어들면 수익률이 그다지 높지 못합니다만 하락기에 방어를 하고 꾸준히 수익을 낼 수 있지만 실질적으로 수익률의 매력도는 낮다고 보시면 됩니다.

다만, 심리적인 안정성을 찾는다면 연금도 나쁘지 않습니다.

[재무설계]변액유니버셜보험 VS 적립식 펀드

적립식펀드 수수료 체계는 아시다시피 평균적으로 2.5%/365로 매일 수수료가 빠져나갑니다. 따라서 불입총금액이 커지면 수수료는 점점 커지는 구조이구요. 변액의 경우 불입할 때 사업비를 떼고 운용수수료는 0.5~0.7%로 매우 낮게 형성되어 있어서 장기적으로 불입총금액이 커질 경우 수수료가 적립식펀드에 비해 낮아지는 형태가 됩니다.

수수료 역전은 보통 7년~10년 사이로 수익률에 따라 달라질 수 있습니다.

제가 변액유니버셜의 최고의 장점으로 꼽는 것이 펀드갈아타기와 10년 이상 불입시 비과세 혜택입니다.

적립식펀드의 경우 장기가 어려운 이유 중에 하나가 환매하고 재가입해야 불편함과 세금문제입니다. 물론 주식시장자체만 놓고 단기 3-5년까지는 적립식펀드가 유리할 수 있지만 주식시장이 어느 정도 거품이 발생할 시점에 환매하고 채권형으로 갈아타기가 일반사람들이 쉽게 생각하기 어렵고 스스로 판단하기 매우 어렵습니다.

변액은 이러한 고민을 해결할 수 있는 펀드 갈아타기를 통해 설계사 또는 자산관리사를 통해 지속적인 상담과 함께 장기적인 펀드 선택에 대해 함께 이야기를 나누면서 전략을 세운다는 점에서 장기적인 수익률이 적립식펀드에 비해 상당한 성과를 나타낼 수 있습니다.

마지막으로 변액은 적립식펀드에 비해 강제성이 강하게 느낄 수 있습니다. 왜냐하면 해약시 손해가 크기 때문입니다. 따라서 무조건 장기상품이라는 인식을 갖고 가입하므로 시장에 상관없이 버틸 수 있는 마음가짐이 적립식펀드보다 강할 수 있습니다.

적립식 펀드의 경우 언제든지 환매할 수 있는 기본적인 바탕이 깔려 있어서 조금만 주식시장이 출렁이면 쉽게 포기할 수 있습니다. 따라서 본인이 목돈마련하는데 너무 단기적인 성향을 보이고 충동적인 성격이라면 변액으로 강제성으로 꾸준히 가져갈 수 있는 자세가 필요합니다.

여러분들이 고민하셔야 할 것은 목표자금이 어떤 것인가? 그 목표자금의 달성 기간은 언제인가? 이며 변액이 필요한가? 적립식펀드가 필요한가? 는 그 목표자금에 성격에 따라 선택하시는 것이 중요합니다